Com queda na Selic, previdência privada ganha destaque como opção para proteger rendimentos no longo prazo

06.02.2024 - Fonte: CQCS

O índice da Selic está em 11,25%, com isso, a tendência é de um movimento dos investidores em busca de alternativas para proteger investimentos de médio e longo prazo, projetando uma maior rentabilidade. Para este ano, o mercado aposta em novos cortes na taxa, e com os juros perdendo força, espera-se ver daqui para frente uma migração mais forte para renda variável. Neste movimento de queda de juros, o investimento em previdência privada é uma excelente alternativa.

“Juros menores são indicadores de uma economia mais sólida, equilibrada e de mais previsibilidade para investimentos, principalmente em previdência privada. O mercado oferece hoje um portfólio completo para quem deseja diversificar a carteira. Por exemplo, é possível migrar de um fundo tradicional, na renda fixa, para multimercado ou um fundo com exposição em ações, que oferecem maior retorno. É uma estratégia de mudança de perfil de risco que potencializa uma rentabilidade maior”, explica o diretor-executivo de Investimentos da seguradora Zurich, John Liu.

John também explicou que esses são produtos financeiros extremamente regulados e seguros para o investidor. Além disso, oferece vantagens como rendimentos mais sólidos, diversificação de portfólio e benefícios fiscais. Ao considerar a aquisição desta modalidade de planejamento financeiro, o investidor administrará os seus recursos financeiros de forma estratégica preparando um futuro financeiro mais previsível e seguro.

O superintendente de Negócios em Previdência da Seguradora Zurich, Rafael Guilhon, ressalta que os fundos de previdência são acessíveis e têm alternativas para todos os perfis de clientes. Hoje, o mercado oferece duas modalidades: PGBL e VGBL.

“A principal diferença entre os dois planos está na tributação, uma vez que o PGBL é mais indicado para pessoas que entregam a declaração completa do Imposto de Renda e o VGBL é mais indicado para quem entrega a declaração simplificada. Ambos são regulados pela Susep e podem ser contratados nas mesmas instituições”, diz Guilhon. “É importante também levar em consideração os objetivos e o tempo em que se pretende investir o dinheiro”, reforça.

A Seguradora Zurich possui um portfólio de fundos, que atendem os investidores de todos os perfis, desde os mais conservadores aos mais arrojados. São fundos de crédito privado que pagam um prêmio de risco sobre a taxa Selic, que faz sentido para quem tem perfil conservador.

Já para os investidores mais arrojados, a companhia oferece fundos multimercado que se aproveitam de títulos valorizados com a queda da taxa de juros e ações, e tendem a ter maior retorno com este cenário econômico.

Um dos benefícios para o investidor que faz a opção por um plano de previdência privada é que ele não precisa conhecer o mercado a fundo, já que existem profissionais especializados para apoiá-lo na estratégia de planejamento financeiro.

“Ao escolher a previdência, o investidor transfere para o gestor do plano a responsabilidade pela escolha dos melhores fundos de investimento. Esses profissionais terão o foco na diversificação de ativos, visando rentabilidade e redução de riscos de prejuízos, independentemente de como está a taxa Selic no momento”, acrescenta Rafael.

Além de ser um planejamento financeiro de médio e longo prazo, que permite flexibilidade na estratégia de investimento, existem seis características que só são encontradas neste tipo de aplicação, de acordo com a FenaPrevi (Federação Nacional de Previdência Privada e Vida):

Disciplina: aplicar mensalmente em previdência ajuda o investidor a criar a rotina de poupar.

Previsibilidade: para o investidor que não conhece a renda variável, multimercado ou um fundo com exposição em ações, aplicar na previdência é mais simples.

Rapidez na sucessão: em caso de falecimento do investidor, as aplicações não passam pelo inventário e os beneficiários recebem mais rápido os recursos.

Abater imposto de renda na declaração: quem faz declaração completa pode abater até 12% da renda bruta anual tributável ao optar pela previdência PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre).

Realizar sonhos: A Previdência Privada não se limita à aposentadoria; com ela, você pode planejar um negócio próprio, comprar um bem ou garantir os estudos dos filhos.

Portabilidade: Oferece a alternativa de fazer a portabilidade, ou seja, migrar seu investimento para outro fundo previdenciário sem necessidade de tributação. No mercado financeiro, quando você desiste de uma aplicação é preciso fazer o resgate, pagar o imposto, e reaplicar o recurso em outra começando do zero.

No final de 2023, a FenaPrevi divulgou os resultados da segunda edição da pesquisa “Percepções dos brasileiros sobre a necessidade de proteção e planejamento: O papel dos seguros e da previdência”. Segundo o estudo, 57% dos brasileiros têm a intenção de contratar um seguro ou plano de previdência privada neste ano. Foram entrevistados, ao todo, 2 mil pessoas em julho deste ano.

Segundo Rafael, hoje há quase 11 milhões de brasileiros investindo nesses planos para garantir um futuro mais tranquilo. Mas, isso corresponde a apenas 5,3% da população.

“Temos a oportunidade de incluir mais brasileiros na previdência privada. O corretor também tem um papel fundamental nessa jornada de ampliar no país a cultura de planejamento financeiro. E não só a partir da oferta para pessoas físicas, mas também para empresas, que podem ofertar planos corporativos para os funcionários como benefício, retendo talentos e apoiando a proteção da população”, afirma diz Rafael Guilhon.

Com o aumento da expectativa de vida, a previsão é que o Brasil tenha mais de 30% da população acima dos 60 anos. “É urgente ter um planejamento financeiro de longo prazo”, finaliza.